Wie wird man ein Underwriter?

Versicherungsversicherer entscheiden, ob Anträge auf Versicherungsschutz angenommen werden sollen und wenn ja, unter welchen Bedingungen diese Annahme erfolgen

. Als Versicherungsversicherer beurteilen Sie das Risiko einer Versicherung einer Person oder eines Unternehmens anhand der Wahrscheinlichkeit, dass ein Schadensfall geltend gemacht wird.

In enger Zusammenarbeit mit Versicherungsmathematikern, Maklern sowie Risiko- und Schadenmanagern Sie finden und halten ein Gleichgewicht zwischen der Gewinnung und Bindung von Kunden durch wettbewerbsfähige Versicherungsprämien und der Fähigkeit, potenzielle Verluste aus Schadensfällen zu decken.

Arten von Versicherungen

Die meisten Versicherer sind auf eine Art von Versicherung spezialisiert. Die wichtigsten Arten von Versicherungen sind:

• Allgemeine Versicherung - Hausrat-, Haustier-, Kfz
-
• , Reiselebensversicherung/-versicherung - Krankheit, Verletzung
• , Tod Gewerbliche Versicherung - deckt Unternehmen ab
• Rückversicherung - wenn ein Teil des Risikos bei einem anderen Versicherer platziert wird.

Aufgaben

Als Versicherungsversicherer müssen Sie:

• Versicherungsangebote studieren
• Hintergrundinformationen sammeln und bewerten, gegebenenfalls einschließlich Berichten und Krankenakten von Spezialisten, um das damit verbundene Risiko effektiv bewerten zu können
• statistische Informationen mithilfe von Spezialprogrammen
• analysieren Berechnen Sie das mögliche Risiko und entscheiden Sie über die Prämie - wie viel Einzelpersonen oder Organisationen für die Versicherung zahlen sollten
• Entscheiden Sie, ob das Risiko mit einem Rückversicherer geteilt werden soll
• , besuchen Sie Makler oder potenzielle Kunden und erstellen Sie Angebote
• , arbeiten Sie mit Spezialisten wie Gutachtern oder Ärzten für die Risikobewertung zusammen und entwickeln Sie gute Arbeitsbeziehungen mit Maklern,
• verhandeln Sie Bedingungen mit Versicherungsnehmern oder deren Maklern und erstellen Sie Verträge
• Stellen Sie sicher, dass die Prämien wettbewerbsfähig sind und dass die Konten rentabel bleiben.
• Legen Sie Bedingungen fest, die für verschiedene Arten von Policen auferlegt werden sollen, z. B. indem Sie einen Immobilieneigentümer auffordern, einen Sicherheitsalarm zu installieren,
• Policen zu schreiben und bei der Formulierung von Policen zu helfen
. Führen
• Sie detaillierte und genaue Aufzeichnungen über die unterzeichneten Policen und die getroffenen Entscheidungen.

Gehalt

• Die Einstiegsgehälter für Underwriting-Assistenten liegen in der Regel zwischen 18.000 und 25.000 £. Trainee-Underwriter im Rahmen von Graduiertenprogrammen können zwischen 24.000 und 30.000 GBP verdienen. Das Gehalt im zweijährigen Lloyd's Insurance Graduate Scheme beträgt beispielsweise 32.000 £ pro Jahr.
• Qualifizierte Underwriter können zwischen 25.000 und 45.000 £ pro Jahr verdienen.
• Die Gehälter für Senior-/Lead-Underwriter beginnen bei etwa 45.000 £ und können für einige Positionen als Underwriting-Manager auf 100.000 £ steigen. Leiter des Underwritings können mehr als 100.000 £ verdienen.

Die Gehälter variieren je nach Standort erheblich. Die Gehälter in der City of London können beispielsweise deutlich höher sein und in den höchsten Führungsebenen mehr als 200.000 Pfund betragen.

Weitere Faktoren, die sich auf das Gehalt auswirken, sind die Art des Arbeitgebers, für den Sie arbeiten, Ihre Fähigkeiten und Erfahrungen sowie Ihr Versicherungsbereich (die Gehälter für gewerbliche Risiko- und Haftpflichtversicherungen sind beispielsweise in der Regel höher).

Ihr Finanzierungspaket kann eine Reihe von Zusatzleistungen umfassen, wie z. B. vergünstigte Versicherungen, Aktien- und Pensionspläne sowie Boni.

Gehaltsumfragen, die aktuelle Informationen über das aktuelle Gehaltsniveau im britischen Versicherungs- und Rückversicherungssektor liefern, werden von einer Reihe von Personalvermittlungsunternehmen durchgeführt, wie z. B.:

Die Einkommenszahlen dienen nur als Anhaltspunkt.

Arbeitszeiten Sie arbeiten in der Regel von Montag bis Freitag von 9 bis 17 Uhr, mit zusätzlichen Stunden zu Stoßzeiten. Es kann sein, dass Möglichkeiten für hybrides Arbeiten.

Was Sie erwartet

• Die Arbeit findet hauptsächlich im Büro statt, mit einigen Besuchen bei Versicherungsmaklern und/oder Kunden.
• London ist das wichtigste Versicherungszentrum Großbritanniens und daher gibt es viele Arbeitsplätze in London und Umgebung. Es gibt jedoch Möglichkeiten in Städten und Großstädten in ganz Großbritannien.
• Sie müssen sich wohl fühlen, wenn Sie Entscheidungen über Risiken treffen und unter Druck arbeiten, um Fristen einzuhalten.
• Wenn Sie für ein Handelsunternehmen mit Geschäftstätigkeit im Ausland arbeiten, haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, ins Ausland zu reisen oder zu arbeiten.

Qualifikationen

Obwohl Sie kein bestimmtes Studienfach benötigen, um Versicherungsversicherer zu werden, bevorzugen einige Arbeitgeber möglicherweise einen Abschluss in Wirtschaft, Finanzen oder Management, Wirtschaft, Recht oder Mathematik. Für einige Stellen kann ein Abschluss in einem naturwissenschaftlichen oder ingenieurwissenschaftlichen Fach nützlich sein.

Einige der größeren Versicherungen bieten strukturierte Weiterbildungsprogramme im Bereich Underwriting an. Diese sind wettbewerbsfähig und erfordern in der Regel ein 2:1 oder mehr, obwohl einige Programme, wie z. B. das Lloyd's Graduate Programme, ein 2:2 akzeptieren.

Der Einstieg ohne Abschluss ist in einer Assistenten-Underwriter-Rolle, als Junior-Underwriter-Assistent oder Versicherungstechniker in einem Underwriting-Team möglich. Sie können in die Rolle des Underwriters aufsteigen, nachdem Sie Erfahrungen und Qualifikationen in der Versicherungsbranche gesammelt haben, z. B. durch das Chartered Insurance Institute (CII).

Es ist auch möglich, den Einstieg über eine Ausbildung zum Versicherungsfachmann der Stufe 3 oder zum Versicherungsfachmann der Stufe 4 (Fachrichtung Underwriting) zu erhalten, die eine bezahlte Arbeit mit einem Teilzeitstudium für eine Versicherungsqualifikation kombiniert. Aktuelle Stellenangebote finden Sie unter Ausbildungsplatz finden. Lloyd's bietet auch ein Ausbildungsprogramm für Versicherungen an.

Obwohl Arbeitgeber in der Regel Bieten Sie Schulungen zu versicherungsbezogenen Rechtsfragen an, müssen Sie ein gutes Verständnis der Versicherungsbranche und der verwendeten Terminologie entwickeln. Dies kann zum Beispiel durch die Lektüre der Fachpresse erfolgen. Sie müssen auch das Unternehmen, für das Sie arbeiten möchten, gründlich recherchieren.

Wenn Sie sich für ein bestimmtes Unternehmen interessieren, ist es eine gute Idee, eine der Rekrutierungsveranstaltungen zu besuchen, um mit den Mitarbeitern zu sprechen und herauszufinden, was sie tun und wonach sie suchen. Sie können auch professionelle Networking-Sites wie LinkedIn nutzen, um Arbeitgeber, an denen Sie interessiert sind, und Absolventen von Versicherungsausbildungen zu kontaktieren.

Es ist auch möglich, in das Underwriting zu wechseln, nachdem Sie in den Bereichen Versicherungsmathematik, Schadenmanagement oder Risikomanagement tätig waren.

Fähigkeiten

, die Sie mitbringen müssen:

• effektive analytische Fähigkeiten
• ausgezeichnete schriftliche und mündliche Kommunikationsfähigkeiten
• zwischenmenschliche und Beziehungsmanagement,
• Verhandlungsgeschick und die Fähigkeit, andere zu beeinflussen
,
• die Fähigkeit, technische Informationen schnell aufzunehmen und zu verstehen
• , sichere Entscheidungsfähigkeiten,
• ein gutes Maß an Rechen- und Statistikfähigkeiten
• , Problemlösungsfähigkeiten und eine logische Herangehensweise an die Arbeit
• , Widerstandsfähigkeit und Selbstmotivation
,
• ein gesundes Urteilsvermögen, um das mit der Versicherung einer Person oder eines Unternehmens
• verbundene Risiko zu bestimmen Liebe zum Detail
• die Fähigkeit, innerhalb enger Fristen zu arbeiten
• die Fähigkeit, Ihre Zeit zu planen, zu priorisieren und zu verwalten und gleichzeitig an einer Reihe von Projekten zu arbeiten
• eine proaktive und vorausschauende Arbeitsweise
• Teamfähigkeit, aber auch die Bereitschaft, Eigeninitiative zu ergreifen und selbstständig zu arbeiten
• Fähigkeiten im Kundenservice
• Allgemeine Verwaltungs- und IT-Kenntnisse
• Engagement zu kontinuierlichem Lernen und Weiterentwicklung.

Berufserfahrung

Obwohl Erfahrung vor dem Eintritt nicht unbedingt erforderlich ist, kann relevante Berufserfahrung bei einer Versicherungsgesellschaft Ihre Chancen auf eine Anstellung verbessern. Viele der großen Versicherungsgesellschaften bieten Praktika oder Sommerpraktika an. Der Wettbewerb um die Plätze ist groß und Arbeitgeber verlangen oft eine prognostizierte Quote von 2:1 oder mehr.

Einige kleinere Firmen bieten Praktika an, aber es kann sein, dass Sie sich direkt an sie wenden müssen, um sich über die Möglichkeiten zu informieren.

Erfahren

Sie mehr über die verschiedenen Arten von Berufserfahrungen und Praktika, die angeboten werden.

Arbeitgeber

Sie können in einer der folgenden Arten von Versicherungsorganisationen arbeiten:

• große Unternehmen - die eine Reihe von allgemeinen Versicherungsdeckungen anbieten
• kleinere Unternehmen - die sich auf eine Art von Versicherung spezialisiert haben, z.B. Kfz-Lebensversicherungen
• Lloyd's, der weltweit spezialisierte Versicherungs- und Rückversicherungsmarkt, der sich in der Regel auf groß angelegte Risikobewertungen spezialisiert hat:
• Rückversicherungsgesellschaften
,
• Krankenversicherungen
• , Banken
• , Kreditagenturen.

Viele Versicherungsgesellschaften verfügen über Call-Center-Einrichtungen, in denen sich die Mitarbeiter mit Anfragen zu geringem Risiko oder den gängigsten Arten von Bewertungen befassen. Ungewöhnliche oder übergeordnete Risiken werden dann bei Bedarf an die Underwriter verwiesen.

Spezialisierte Personalvermittlungsagenturen wie HAYS, Heat Recruitment, IDEX Consulting und die IPS Group kümmern sich ebenfalls um Vakanzen. Suchen Sie nach Anzeigen in der nationalen Presse und in Fachzeitschriften.

Die großen Versicherungen schreiben auf ihren Websites offene Stellen aus. Auch auf LinkedIn werden Stellen ausgeschrieben.

Berufliche Entwicklung

Die Erstausbildung von Hochschulabsolventen kann bis zu zwei Jahre dauern. Darauf folgen in der Regel zwei weitere bis Drei Jahre Ausbildung in dem von Ihnen gewählten Fachbereich Risiko. Die Ausbildung findet in der Regel am Arbeitsplatz statt, d. h. in Zusammenarbeit mit erfahreneren Kollegen, und wird durch das Ablegen von Berufsprüfungen wie dem Advanced Diploma in Insurance des Chartered Insurance Institute (CII) sowie internen Kursen und Workshops gefestigt. Im Rahmen Ihrer Ausbildung können Sie Erfahrungen in anderen Bereichen der Versicherung sammeln, z. B. in den Bereichen Schadensfälle und Makler, um Ihre Fähigkeiten und Kenntnisse auszubauen.

Das Advanced Diploma in Insurance ist eine berufliche Qualifikation, die ein besseres Verständnis der Versicherungspraxis vermittelt und der Ausgangspunkt für viele Hochschulabsolventen ist. Arbeitgeber ermutigen Sie in der Regel, sich beruflich zu qualifizieren, indem sie Module auswählen, die für den Bereich, in dem Sie arbeiten, relevant sind.

Sobald Sie das Advanced Diploma besitzen, können Sie die Bezeichnung ACII verwenden und den Status eines Chartered Insurer oder eines Chartered Insurance Underwriting Agent beantragen (vorausgesetzt, man verfügt über fünf Jahre Erfahrung, nicht unbedingt nach der Qualifikation) mit dem CII.

Wenn Sie einen Platz im zweijährigen Lloyd's Insurance Graduate Scheme haben, sammeln Sie Erfahrungen mit dem Spektrum der Rollen in der Versicherung. Sie absolvieren vier Praktika mit einer Dauer von sechs Monaten - zwei innerhalb der Lloyd's Corporation und zwei innerhalb des Lloyd's-Marktes. Sie erhalten auch Unterstützung beim Erreichen des Advanced Diploma in Insurance sowie beim Abschluss des Ausbildungsstandards Level 6 Senior Insurance Professional.

Einmal

qualifiziert, können Sie sich bis zur Position des Senior Underwriters oder Teamleiters/-managers hocharbeiten. Mit zunehmender Erfahrung übernehmen Sie in der Regel die Verantwortung für jüngere Mitarbeiter, die Ihnen ihre Underwriting-Entscheidungen zuweisen. Möglicherweise haben Sie auch die Möglichkeit, neue oder weniger erfahrene Mitarbeiter zu schulen und Coaching und Mentoring durchzuführen.

wie Ihre Karriere entwickelt sich, die Übernahme von mehr Verantwortung und der Umgang mit komplexen oder größeren Risiken erhöhen Ihre Chancen, sich weiterzuentwickeln und in verschiedene Positionen und Unternehmen zu wechseln.

Der Wechsel in andere Kernbereiche der Versicherung - zum Beispiel Risikomanagement, Schadenregulierung oder Schadenmanagement - ist für erfahrene Underwriter möglich, die aufgrund ihrer breiten Erfahrung Spielraum für allgemeine Managementaufgaben haben. Alternativ können Sie sich für einen Einstieg in die Rückversicherung entscheiden, um komplexe Fälle und hohe Risiken zu bewältigen, oder in ein Spezialgebiet wie die See- oder Luftfahrtversicherung einsteigen.

Es ist auch möglich, in den Vertriebsbereich zu wechseln und Ihre Fähigkeiten zum Aufbau von Beziehungen zu entwickeln, um die Verkaufsziele für bestimmte Versicherungsarten zu erreichen.

Alternative Karrieren

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